Im Härtetest: LKH – Landeskrankenhilfe
Die Landeskrankenhilfe hat ihre Kosten im Griff und überzeugt mit exzellenten Ergebnisquoten. Die Kunden der LKH profitieren von hohen Geldmitteln für Beitragsentlastungen. Die RfB-Quoten beeindrucken.
1Nettoverzinsung – Reserven werden geschont
Die Nettoverzinsung (1,42 %, Markt: 2,68 %) fällt niedrig aus. Offenbar ist die Ergebnissituation aus der Versicherungstechnik so gut, dass die LKH keine höhere Kapitalanlagerendite ausweisen muss – und damit Reserven schont.
2Sehr geringe Quote bei den Abschlusskosten
Im Vergleich mit dem Gesamtmarkt sind die Abschlussaufwendungen (1,30 %) deutlich niedriger. Die LKH versucht offenbar nicht, das Neugeschäft durch hohe Provisionen anzukurbeln. Gesamtmarkt: 7,13 %.
3Trotz Personalzuwachs: Verwaltungskosten im Griff
Mehr Beschäftigte führen meist zu höheren Verwaltungskosten – das trifft auch auf die LKH zu. Dort steigt die Quote zuletzt stärker als bei der Konkurrenz. Sie bleibt mit 2,11 % aber unterdurchschnittlich (Markt: 2,23 %).
4Starke Ergebnisquote, gut kalkulierte Beiträge
Die versicherungsgeschäftliche Ergebnisquote der LKH ist mit 15,19 % sehr hoch – und im gesamten Betrachtungsraum überdurchschnittlich. Der Gesamtmarkt meldet einen deutlichen Rücksetzer auf zuletzt 8,87 %.
5Rohergebnisquote steigt deutlich gegen Markttrend
Die Rohergebnisquote der LKH (10,37 %) ist wegen der sehr guten versicherungsgeschäftlichen Ergebnissituation so hoch. Der schwache Wert 2022
resultierte aus dem niedrigeren Kapitalanlageergebnis. Gesamtmarkt: 9,87 %.
6Gut für Kunden: mehr Geld für Beitragsrückerstattung
Die Lüneburger geben einen Großteil des Unternehmenserfolgs an ihre Kunden weiter. Die RfB-Zuführungsquote (14,89 %) verdreifachte sich zuletzt. Da hält die Konkurrenz nicht mit und rutscht auf 8,10 % ab.
7Unternehmenserfolg treibt Umsatzrendite
Die Umsatzrendite für Kunden speist die LKH vor allem über die Zuführung zur Rückstellung für Beitragserstattung. Der Unternehmenserfolg treibt auch
hier die Quote. Die Lüneburger melden 13,19 %, der Markt lediglich 8,43 %.
8RfB-Quote – viel Potenzial für Beitragsglättung
Der Topf ist prall gefüllt – das bietet Spielraum für Beitragsentlastungen oder Barausschüttungen. Mit zuletzt 70,70 % fällt die RfB-Quote bei der LKH doppelt so hoch aus wie durchschnittlich im Gesamtmarkt (33,46 %).
9Schwierige Gemengelage in der Vollversicherung
Die Produkte der LKH bieten ein hohes Leistungsniveau – das macht sich bei den Beiträgen bemerkbar. Deshalb sind in dem aktuell schwierigen Marktumfeld die Wachstumspotenziale eingeschränkt.
10Zusatzversicherung nicht im Fokus der Geschäftsstrategie
Die LKH macht viel Geschäft über Makler, bietet für Zusatzpolicen aber offenbar nicht ausreichend attraktive Provisionen. Immerhin schwächt sich das Minus bei der Zuwachsrate (–1,44 %) ab. Markt: 2,50 %
Wie sich der Härtetest zusammensetzt
- Nettoverzinsung: Kapitalanlageergebnis in Prozent des mittleren Kapitalanlagebestandes zu Buchwerten.
- Abschlusskostenquote: Abschlussaufwendungen in Prozent der verdienten Bruttoprämien.
- Verwaltungskostenquote: Verwaltungsaufwendungen in Prozent der verdienten Bruttoprämien.
- Versicherungsgeschäftliche Ergebnisquote: Versicherungsgeschäftliches Ergebnis in Prozent der verdienten Bruttoprämien.
- Rohergebnisquote: Rohergebnis nach Steuern in Prozent der Summe aus verdienten Bruttoprämien und Kapitalanlageergebnis.
- RfB-Zuführungsquote: Zuführungen zur erfolgsabhängigen RfB brutto (Rückstellung für Beitragsrückerstattung) in Prozent der verdienten Bruttoprämien.
- Umsatzrendite für Kunden: Zuführungen zur erfolgsabhängigen RfB brutto und gesamte Direktgutschrift in Prozent der Summe aus verdienten Bruttoprämien und Kapitalanlageergebnis.
- RfB-Quote: Endbestand erfolgsabhängige RfB (Rückstellungen für Beitragsrückerstattung) in Prozent verdienter Bruttoprämien.
- Zuwachsrate vollversicherte Person: Veränderung der Anzahl vollversicherter Personen in Prozent des Vorjahresendbestands.
- Zuwachsrate zusatzversicherte Person: Veränderung der Anzahl zusatzversicherter Personen in Prozent des Vorjahresendbestands.
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