Zufrieden: das Heim gut versichert

Extreme Wetterlagen häufen sich.

Ein unerfreuliches Szenario, das Jörg Asmussen erst kürzlich aufzeigte. 2022, so der Hauptgeschäftsführer des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), sei zwar ein durchschnittliches Naturgefahrenjahr gewesen. Rund drei Milliarden Euro für Sturm- und Hagelschäden und weitere 400 Millionen Euro zur Schadensregulierung von Überschwemmungen durch Starkregen oder Hochwasser haben die Assekuranz nicht über Gebühr belastet. Doch die extremen Wetterlagen häufen sich auch in Deutschland: „Es könnte allein infolge der Klimaschäden innerhalb der nächsten zehn Jahre zu einer Verdopplung der Prämien für Wohngebäudeversicherungen kommen“, prognostiziert Asmussen.

Teure Energiewende.

Steigende Preise für Handwerkerleistungen oder Ersatzteile für die Reparatur von Schäden sind in Asmussens Kalkulation noch gar nicht berücksichtigt. Auch die Energiewende in Deutschland treibt die Prämien: Der Versicherungsschutz für Photovoltaik-, Solarthermie- oder Wärmepumpenanlagen ist nicht zum Nulltarif zu haben. Der GDV rechnet für das kommende Jahr mit einer durchschnittlichen Beitragserhöhung um 16 Prozent in der Wohngebäudeversicherung.

Private im Plus.

Die Wohngebäudepolice bezahlt die Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau des Hauses nach Feuer-, Sturm- und Hagel- oder Leitungswasserschäden. Daneben gibt es die erweiterten Naturgefahren – auch Elementarrisiken genannt. Dazu gehören unter anderem Hochwasser, Starkregen, Schneedruck, Lawinen, Erdrutsch und Erdsenkung sowie Erdbeben. Wer sein Haus auch dagegen absichern will, braucht den erweiterten Naturgefahrenschutz (Elementarschadenversicherung). Den gibt es als Zusatzbaustein zur bestehenden Wohngebäudeversicherung.

Klares Urteil.

Und welcher Wohngebäudeversicherer bietet nicht nur einen erstklassigen Versicherungsschutz, sondern überzeugt auch bei Service, Beratung oder Tarifleistung? Ein guter Indikator für Makler ist die Gesamtzufriedenheit erfahrener Kunden. „Wer sich um die Bedürfnisse seiner Kunden kümmert, sich als fairer Partner bei der Regulierung von Schäden erweist und im Zweifel auch mal Kulanz vor Profit stellt, erhöht die Kundenbindung spürbar“, sagt Dr. Claus Dethloff, Geschäftsführer von ServiceValue. Das Kölner Analyse- und Beratungsunternehmen hat zusammen mit FOCUS MONEY-Versicherungsprofi gut 3200 Kundenurteile zu 35 Wohngebäudeversicherern ausgewertet. Das Ergebnis überzeugt: Drei von vier Befragten sind mit ihrem Anbieter hochzufrieden. Die stärksten Werte erzielten VGH, Allianz und LVM.

In der Kundenzufriedenheitsstudie zu Wohngebäudeversicherern hat das Kölner Analyseunternehmen ServiceValue aber nicht nur Aussagen zur Gesamtzufriedenheit abgefragt. Für den langfristigen und nachhaltigen Erfolg eines Unternehmens sind zufriedene Kunden zwar wichtig – die Kundenzufriedenheit stellt im mathematischen Sinn aber lediglich eine notwendige Bedingung dar. Die hinreichende Bedingung – und damit das „härtere“ und relevantere Kriterium – ist die Kundenbindung. Erst sie gewährleistet, dass der Kunde auch zukünftig seinen Beitrag zum Unternehmenserfolg leisten wird.

Hier sind Hausbesitzer rundum überzeugt

• Sehr hohe Gesamtzufriedenheit: VGH, Allianz, LVM, Generali Deutschland, Provinzial Versicherungsgruppe, HUK-Coburg
   
  
• Hohe Gesamtzufriedenheit: Ergo, Württembergische

Die emotionale Ebene stimmt.

Verbundene Kunden zeichnen sich vor allem durch eine positive emotionale Einstellung gegenüber dem Anbieter, eine hohe Treue und Loyalität sowie eine ausgeprägte Weiterempfehlungsbereitschaft aus. Die Auswertung ergab, dass die emotionale Bindung der Versicherungskunden an ihren Anbieter sehr hoch ist. 88 Prozent der Kunden gaben an, sich dort gut aufgehoben zu fühlen („trifft voll und ganz zu“ und „trifft eher zu“). Die besten Bewertungen bekamen hier Helvetia, Alte Leipziger und Concordia. Sehen lassen kann sich auch die durchschnittliche Kundentreue. 80 Prozent aller Befragten signalisierten, dass sie „auch in zwei Jahren noch Kunde“ bei ihrem Versicherer sein werden. Am meisten können sich in diesem Punkt LVM, VGH und HUK-Coburg auf ihre Kunden verlassen.

Kaum zurückhaltender sind die Kunden mit der Weiterempfehlung ihres Anbieters an Freunde und Bekannte. 78 Prozent sind dazu bereit. Besonders viel Mund-zu-Mund-Propaganda bekommen HUK-Coburg, Debeka und WGV. Die größte Herausforderung für jeden Versicherer ist, loyale Kunden zu haben. Das gelingt aber immerhin gut zwei Dritteln der Versicherer – 70 Prozent der Kunden setzen konsequent auf einen Anbieter. Interrisk, LVM Versicherung und VGH haben die loyalsten Kunden.