Wohngebäudeversicherung: Teurer, aber nicht zwingend besser

Die Wohngebäudeversicherung wird für Hausbesitzer 2025 deutlich kostspieliger – ohne dass sie zwingend mehr bietet. Laut einer Marktanalyse der Ratingagentur Franke und Bornberg sind die Schadenaufwendungen der Versicherer von 7,7 Milliarden Euro im Jahr 2022 auf zuletzt 9,7 Milliarden Euro gestiegen. Die Folge: höhere Prämien im gesamten Markt. „Viele Unternehmen haben ihre Beiträge nun spürbar erhöht, auch über den Anpassungsfaktor hinaus“, sagt Christian Monke, Leiter Ratings Gesundheit und Private Risiken bei Franke und Bornberg.
Top-Versicherungsschutz mit Elementardeckung kostet im Jahr 2025 für ein Beispiel in Hannover mittlerweile zwischen 500 bis 900 Euro. Ein Jahr zuvor hatte die günstigste Prämie noch bei 450 Euro im Jahr gelegen.

Mehr Leistung für mehr Geld? Fehlanzeige!

Feuer, Leitungswasserschäden, Sturm und Hagel oder andere Elementargefahren: Eine Wohngebäudeversicherung bleibt für Immobilienbesitzer unverzichtbar. Sinnvolle Leistungsverbesserungen sind aber auch in diesem Jahr selten. „Echte Mehrleistungen kosten Geld und würden die Tarife weiter verteuern“, sagt Michael Franke, Gründer und Geschäftsführer der Ratingagentur. Eine der wenigen Innovationen der vergangenen Jahre sei der verbesserte Schutz für Photovoltaikanlagen – entweder als integrierter Bestandteil des Grundschutzes oder als separater Baustein für technische Risiken und Ertragsausfall.

Große Leistungsunterschiede bei den Wohngebäudepolicen

Für ihr aktuelles Rating haben die Analysten 356 Tarife und Tarifkombinationen von 89 Anbietern untersucht. Jeder siebte Tarif (14,3 %) erhält die Bestnote FFF+ („hervorragend“) – immerhin ein leichter Anstieg gegenüber dem Vorjahr (10 %). Weitere 25,3 Prozent erreichen das Ratingurteil FFF („sehr gut“). Der Großteil der Tarife landet im Mittelfeld, knapp 13 Prozent der Produkte fallen mit einer mangelhaften oder ungenügenden Bewertung durch.

Ältere Verträge zeigen häufiger Lücken, neue Angebote performen deutlich besser. Tarife mit weniger als 65 % der möglichen Punkte (Note: FF oder schlechter) weisen nicht selten dieselben Schwachstellen auf: unzureichende Leistungen bei Rohrbruch, Vandalismus, Schäden durch Tiere oder für das Beseitigen und Wiederaufforsten umgestürzter Bäume. Auch Zubehördiebstahl – etwa bei Wärmepumpen – oder Kosten für Hotels im Schadenfall sind oft nicht oder nur unzureichend abgesichert.

Nachhaltigkeit als Zusatznutzen

Das Thema Nachhaltigkeit gewinnt auch in der Wohngebäudeversicherung an Bedeutung. Einige Tarife übernehmen die Mehrkosten für energetische Sanierung oder den Einsatz umweltschonender Baustoffe – im Umfang zwischen 5.000 und 50.000 Euro, vereinzelt sogar bis zur Versicherungssumme. Doch noch immer schöpfen viele Anbieter das Potenzial nicht aus. Versicherer könnten gezielt Anreize schaffen – etwa durch Prämiennachlässe bei präventiven Maßnahmen wie Rückstausicherungen oder durch Beratung zu Starkregenrisiken. „Schäden zu verhindern oder ihre Folgen zu begrenzen, ist immer nachhaltig“, sagt Rating-Experte Monke.