17.09.2021 Sparten/Produkte

D&O-Ver­si­che­rung: Deutliche höhere Schadenzahlungen

Ob Dieselskandal oder Bilanzfälschung wie bei Wirecard: Solche Vorfälle treiben die Schadensumme in der als Managerhaftpflicht bekannten D&O-Versicherung nach oben. 2020 lag die Schadenquote sogar deutlich über 100 Prozent.

Die D&O-Versicherung gibt Unternehmensverantwortlichen die Sicherheit, bei einer etwaigen Fehlentscheidung nicht gleich um ihre private Existenz bangen zu müssen. (Foto: © fotohansel - stock.adobe.com)
Die D&O-Versicherung gibt Unternehmensverantwortlichen die Sicherheit, bei einer etwaigen Fehlentscheidung nicht gleich um ihre private Existenz bangen zu müssen.
(Foto: © fotohansel - stock.adobe.com)

Die sogenannte „Director's and Officer’s Liability Insurance“ (D&O-Versicherung) ist hierzulande als Organ- oder Managerhaftpflichtversicherung bekannt. Sie ist eine besondere Form der Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung für Mitglieder von Leitungs- und Aufsichtsorganen in Unternehmen, also zum Beispiel für Vorstände, Geschäftsführer sowie Aufsichtsräte. Sie dringt meist in öffentlichkeitswirksamen Fällen wie unlängst dem Wirecard-Skandal ins Licht der Öffentlichkeit. 

Schäden steigen schneller als die Beitragseinnahmen

 

Nun zeigen Zahlen des Gesamtverbands der Versicherungswirtschaft (GDV), dass die Schäden bzw. Leistungsausgaben in der D&O-Versicherung 2020 stärker als die Beiträge gestiegen sind. Während die Beiträge um gut neun Prozent auf 335 Millionen Euro stiegen, wuchsen die Leistungen um 14 Prozent. „Unter dem Strich stehen erhebliche Verluste, die sich aus den immer größeren Haftungsrisiken für Managerinnen und Manager ergeben“, sagt GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen. Die Schadenquote nach Abwicklung betrug 110 Prozent. Somit lagen die Bruttoaufwendungen für Versicherungsfälle nach Abwicklung deutlich über den verdienten Bruttobeiträgen.

Pflichtenheft für Manager wächst weiter

 

„Nach einer Insolvenz sind Geschäftsführerinnen und Geschäftsführer sowie Vorstände nicht selten mit Forderungen in Millionenhöhe konfrontiert“, sagt Asmussen. In den vergangenen Jahren seien die Pflichten für Manager auch finanziell gesunder Unternehmen immer weiter gewachsen: „Auch beim Thema Compliance wächst das Pflichtenheft für Managerinnen und Manager weiter. Die nächsten Kapitel sind das Lieferkettengesetz sowie die Verpflichtung aller Unternehmen, ab 50 Beschäftigten ein Hinweisgebersystem einzurichten.“

* Die D&O-Statistik des GDV erfasst das inländische Direktgeschäft von derzeit 32 Unternehmen, die sich an der Statistik beteiligen. Insgesamt dürften rund 45 GDV-Mitgliedsunternehmen D&O-Versicherungen anbieten.1) verdiente Bruttobeiträge der beteiligten Unternehmen; die GDV-Mitgliedsunternehmen dürften ein Beitragsvolumen von knapp 400 Mio. EUR aufweisen; das gesamte Marktvolumen im inländischen Direktgeschäft in der D&O-Versicherung dürfte bei rund 560 Mio. EUR liegen; ohne Versicherungsteuer2) Bruttoaufwendungen für Versicherungsfälle des Geschäftsjahres3) Schadenquote nach Abwicklung; Bruttoaufwendungen nach Abwicklung für Versicherungsfälle in Relation zu den verdienten Bruttobeiträgen4) Aufgrund geänderter Meldebeteiligung und einzelner Berichtigungen sind die Absolutwerte nicht direkt miteinander vergleichbar. Die Veränderungsraten zum jeweiligen Vorjahr sind um diese Effekte bereinigt und lassen sich nicht aus den ausgewiesenen Absolutzahlen ableiten. (Quelle: GDV)
* Die D&O-Statistik des GDV erfasst das inländische Direktgeschäft von derzeit 32 Unternehmen, die sich an der Statistik beteiligen. Insgesamt dürften rund 45 GDV-Mitgliedsunternehmen D&O-Versicherungen anbieten.
1) verdiente Bruttobeiträge der beteiligten Unternehmen; die GDV-Mitgliedsunternehmen dürften ein Beitragsvolumen von knapp 400 Mio. EUR aufweisen; das gesamte Marktvolumen im inländischen Direktgeschäft in der D&O-Versicherung dürfte bei rund 560 Mio. EUR liegen; ohne Versicherungsteuer
2) Bruttoaufwendungen für Versicherungsfälle des Geschäftsjahres
3) Schadenquote nach Abwicklung; Bruttoaufwendungen nach Abwicklung für Versicherungsfälle in Relation zu den verdienten Bruttobeiträgen
4) Aufgrund geänderter Meldebeteiligung und einzelner Berichtigungen sind die Absolutwerte nicht direkt miteinander vergleichbar. Die Veränderungsraten zum jeweiligen Vorjahr sind um diese Effekte bereinigt und lassen sich nicht aus den ausgewiesenen Absolutzahlen ableiten. (Quelle: GDV)

Weitere Artikel

Listing

01.12.2021 Sparten/Produkte

Allianz Direct: Kfz-Versicherer im BdV-Kreuzfeuer

Nach der Namensänderung von AllSecur zu Allianz Direct 2019 fiel bei den Kfz-Policen des Versicherers unter anderem der Rabattschutz weg – mit negativen Folgen für viele Kunden, wie nun der Bund der Versicherten behauptet. Die Allianz-Tochter sieht das durch viele Leistungsverbesserungen im Gegenzug aufgefangen.

> weiterlesen
Listing

25.11.2021 Sparten/Produkte

BdV versus Lemonade: Streit um Vertragsklauseln

Der Bund der Versicherten bemängelt beim Insurtech Lemonade in dessen Hausrat- und Privathaftpflichtversicherung unübliche und für Kunden nachteilige Klauseln. Folge: eine Abmahnung. Das Unternehmen widerspricht sofort.

> weiterlesen
Listing

19.11.2021 Sparten/Produkte

Sparkassen DirektVersicherung mit neuem Kfz-Tarif

Der Direktanbieter der Sparkassen verbessert bei seiner Kfz-Versicherung die Leistungen für Elektrofahrzeuge. Auch für konventionell angetriebene Fahrzeuge gibt es Erweiterungen.

> weiterlesen