Exklusiv 31.07.2023 Studien | Tests

Maklerversicherer: Die Fairsten für den Vertriebserfolg

Überbordende Regularien und wirtschaftlich unsichere Zeiten: Starke Partner sind für den Vertrieb heute wichtiger denn je. Zum siebten Mal haben Vermittler die fairsten Maklerversicherer und Pools gekürt. Die Ergebnisse im Überblick.

Für die Vertriebspraxis ist die Anbindung an die richtigen Gesellschaften enorm wichtig: Vermittler und Vermittlerinnen, die faire Versicherungsunternehmen und Pools hinter sich haben, können ihre Geschäftschancen entscheidend verbessern. (Foto: rawpixel/Pixabay)
Für die Vertriebspraxis ist die Anbindung an die richtigen Gesellschaften enorm wichtig: Vermittler und Vermittlerinnen, die faire Versicherungsunternehmen und Pools hinter sich haben, können ihre Geschäftschancen entscheidend verbessern.
(Foto: rawpixel/Pixabay)

Vertriebsprofis nehmen Herausforderungen an.

Der Klimawandel hat längst auch den Versicherungsvertrieb erreicht. Seit August 2022 müssen Vermittler und Vermittlerinnen bei der Beratung von Versicherungsanlageprodukten die Nachhaltigkeitspräferenzen ihrer Kunden abfragen. Die Profis in Sachen Risikoschutz und Vorsorge stehen damit seit einem Jahr vor einer beachtlichen neuen Herausforderung. Wie das gelingt, hat jüngst der AfW Bundesverband Finanzdienstleistung untersucht. Zentrale Erkenntnis: Die Vermittler bemühen sich auf breiter Front, die Vorgaben zur nachhaltigen Beratung zu erfüllen. So nehmen 40 Prozent der Befragten die Abfrage genau so vor, wie es der Gesetzgeber verlangt, und 17 Prozent klären ihre Kunden sogar noch darüber hinaus auf. Bei 19 Prozent findet die Beratung zu ESG-Themen statt, nachdem die Kunden zunächst die Frage nach Aufklärung verneint hatten. Die Beteiligung dürfte noch gewachsen sein, da mittlerweile auch die unabhängigen Finanzanlagenvermittlerinnen und -vermittler (§ 34 f Gewerbeordnung) in der Pflicht sind.

Regulierung erschwert die Beratungspraxis.

„Wir sehen, dass viele Vermittler sich mittlerweile in die Thematik eingearbeitet haben und die Abfrage nach Nachhaltigkeitspräfenzen in ihren Beratungsprozess integriert haben“, lobt Norman Wirth, Geschäftsführender Vorstand des AfW. Aber auch das fand das Vermittlerbarometer heraus: Nur die Hälfte der Vermittelnden sieht sich bereits ausreichend zum Thema Umwelt, Soziales und Unternehmensführung (ESG) informiert, jeder Dritte überhaupt nicht. Immerhin 54 Prozent können ihren Kunden alle drei Fachbegriffe ESG, Taxonomie und Greenwashing erläutern. 32 Prozent haben bei mindestens einem der Begriffe Mühe. „Die Verankerung der Nachhaltigkeit in der Beratung ist ein Prozess, der Zeit braucht. Die überstürzte und inkonsistente Einführung seitens der Regulierung hat den Start unnötig erschwert“, kritisiert Wirth. Doch mit der reinen Abfrage ist es auch nicht getan. Sind die Kundenpräferenzen geklärt, sollte rasch die Zuordnung der passenden Produkte folgen. Ohne technische Hilfe ist das kaum möglich. Hier seien aktuell noch in erster Linie die Produktgeber gefragt.

Die Suche nach den Maklertauglichsten.

Neben der allgemeinen Regulierungswut, die die Branche immer wieder hart trifft, bereiten auch Inflation und Konsumentenzurückhaltung, wirtschaftliche Verunsicherung und die Debatte um das Provisionsverbot, Digitalisierung und künstliche Intelligenz den Maklern Kopfzerbrechen – und lenken vom eigentlichen Kerngeschäft ab. Für die Berufspraxis in unsicheren Zeiten gilt deshalb mehr denn je: Seine Wettbewerbschancen entscheidend verbessern kann, wer faire Kooperationspartner an seiner Seite weiß. Die Anbindung an besonders maklerfreundliche Versicherungsgesellschaften ist also enorm wichtig für den Geschäftserfolg. Doch welche sind besonders maklertauglich? Das wollten FOCUS MONEY-Versicherungsprofi und FOCUS MONEY auch 2023 herausfinden und haben mit dem Beratungs- und Analyseinstitut ServiceValue im Mai und Juni zum siebten Mal eine Studie zur Fairness von Maklerversicherern durchgeführt. Wie zuvor nahmen sie auch Maklerpools und -verbünde in die Untersuchung auf.

Maklerbetreuung, Datenlieferungseffizienz, Schulungen und mehr – ServiceValue hat die Fairness-Aspekte wieder sieben Kategorien zugeordnet. Wie die Versicherer aller sechs Sparten sowie die Maklerpools in den einzelnen Disziplinen durchschnittlich abschneiden, zeigt die Grafik rechts.
Maklerbetreuung, Datenlieferungseffizienz, Schulungen und mehr – ServiceValue hat die Fairness-Aspekte wieder sieben Kategorien zugeordnet. Wie die Versicherer aller sechs Sparten sowie die Maklerpools in den einzelnen Disziplinen durchschnittlich abschneiden, zeigt die Grafik rechts.

Performance in sechs Sparten im Blick.

Insgesamt 1638 Versicherungsmakler gaben 6738 Urteile ab. In jeder der sechs Produktsparten durften die Studienteilnehmer einen Versicherer bewerten sowie zusätzlich einen Pool oder Verbund. Da Leistungsstärke und Maklerorientierung einer Gesellschaft je nach Produktbereich sehr unterschiedlich ausfallen können, ist eine Aufteilung in die Sparten Leben, Kranken, Rechtsschutz, betriebliche Altersvorsorge (bAV), Schaden (inklusive Kfz) und Gewerbe sinnvoll. Über alle Segmente kamen 49 verschiedene Anbieter bei der Suche nach den Fairsten auf den Prüfstand. Einige Unternehmen, die ein besonders breit angelegtes Portfolio aufweisen, erhielten gleich in mehreren Sparten Bewertungen. So kamen Allianz und Nürnberger in fünf Produktbereichen auf den Prüfstand. Alte Leipziger, Axa und HDI sind viermal vertreten. Baloise, Helvetia,Signal Iduna und Württembergische kommen in drei Sparten vor.
 
Auch einige Studien-Neulinge haben die Kölner Wissenschaftler wieder in die Untersuchung aufgenommen. Im Vergleich zum Fairness-Check vom vergangenen Jahr kamen DBV, Dela Lebensversicherung, Inter, Janitos, Münchener Verein, SDK und SV Sparkassenversicherung hinzu. Eine Ausnahme machen die Maklerpools- und -verbünde. Sie sind ein eigener Bereich, der nicht weiter unterteilt ist. Hier ist die Zahl der untersuchten Unternehmen in diesem Jahr von neun auf acht leicht geschrumpft.

Elf Anbieter glänzen mit mehreren Auszeichnungen.

Fairness ist eine Tugend. Doch wie zeigt sie sich konkret? Um den abstrakten Überbegriff messbar zu machen, haben die Analysten 30 Service- und Leistungsmerkmale definiert, die die Studienteilnehmer einzeln beurteilen sollten. Aus den Urteilen der Vermittler errechneten die Fachleute die „Fairsten Maklerpools“ sowie die „Fairsten Maklerversicherer“ in sechs Sparten. Zusätzlich zur Gesamtschau finden sich hier auch die Besten der sieben Disziplinen. Über alle Sparten und Pools erzielte die Branche dieses Jahr 52 Auszeichnungen für überdurchschnittliche Gesamtfairness, darunter gibt es 24-mal die Note  „Sehr Gut“. Elf Anbieter verdienten sich sogar mehrere Prädikate. Herausragend ist die Nürnberger. Die Mittelfranken strahlen mit drei „sehr guten“ Platzierungen in den Sparten Kranken, bAV und Gewerbe sowie zwei „guten“ Rängen als Schadenversicherer und als Lebensversicherer. Doppelt „sehr gut“ sind Die Bayerische, Universa, Rhion Digital und WWK.

80 Prozent der Befragten sind von der Qualität der Produkte ihres Schadenversicherers überzeugt. Drei von zehn loben das Niveau sogar als „ausgezeichnet“. (Quelle: ServiceVaule)
Beim Kontakt mit der Zentralen Vertriebsberatung ihres Lebensversicherers haben die Vermittler zum Großteil sehr angenehme Erfahrungen mit der Gesprächsatmosphäre gemacht. (Quelle: ServiceValue)

Die Fairsten in den Sparten.



  • Schaden
    Sehr Gut: Die Bayerische, Die Haftpflichtkasse, Itzehoer, NV-Versicherungen, Rhion Digital
    Gut: Baloise, Gothaer, Helvetia, InterRisk, Nürnberger

  • Krankenversicherung
    Sehr Gut: Münchener Verein, Nürnberger, Universa
    Gut: Allianz, Alte Oldenburger, Barmenia, DBV, Die Continentale, Hallesche, HanseMerkur

  • Betriebliche Altersvorsorge
    Sehr Gut: Nürnberger, WWK
    Gut: Canada Life, LV 1871, Swiss Life

  • Rechtsschutzversicherung
    Sehr Gut: Ergo, KS/Auxilia
    Gut: Concordia, Deurag, Itzehoer

  • Lebensversicherung
    Sehr Gut: Die Bayerische, Helvetia, Universa, Volkswohl Bund, WWK
    Gut: HDI, Nürnberger, Stuttgarter, Swiss Life, Württembergische

  • Gewerbeversicherung
    Sehr Gut: Alte Leipziger, Baloise, Nürnberger, Rhion Digital
    Gut: Allianz, Gothaer, Helvetia, VHV

Die Fairsten bei Pools und Verbünden.



  • Sehr Gut: DEMV Deutscher Maklerverbund, Status Beratungs-gesellschaft, Vema Versicherungsmakler Genossenschaft

  • Gut: PMA

So wurden die Rankings ermittelt

Im Auftrag von FOCUS MONEY und FOCUS MONEY-Versicherungsprofi hat ServiceValue zum siebten Mal Maklerversicherer auf ihre Fairness hin untersucht. Die Wissenschaftler nahmen auch Maklerpools und -verbünde in den Blick.

2023 hat das Institut 1638 Versicherungsmakler zu acht Pools und 49 Versicherungsunternehmen in den Sparten Leben, Kranken, Schaden, Rechtsschutz, betriebliche Altersvorsorge und Gewerbe befragt. Die Teilnehmer gaben zu 30 Service- und Leistungsmerkmalen ihre Urteile online ab. Sie durften in jeder Sparte maximal einen Versicherer und zusätzlich einen Pool bewerten, mit dem sie aktuell zusammenarbeiten. ServiceValue wertete anschließend die Urteile aus.

Zunächst errechneten die Fachleute über eine fünfstufige Bewertungs-skala für jedes Service- und Leistungsmerkmal einen normierten Indexwert zwischen null und hundert. Außerdem legten sie sieben Kategorien fest und ordneten ihnen die 30 Aspekte zu. Zusätzlich zum Gesamturteil zeigt die Studie so die Stärken und Schwächen der Unternehmen in den unterschiedlichen Disziplinen. Die Werte für die Teilkategorien errechnen sich aus dem ungewichteten Durchschnitt der dazugehörigen Indexwerte. Die Gesamturteile „Fairster Maklerversicherer“ und „Fairster Maklerpool“ ergeben sich aus den sieben Kategorien, die zu gleichen Teilen in das Gesamtergebnis einfließen. Mindestens die Note „Gut“ erhalten alle Unternehmen, die in ihrer Sparte einen überdurchschnittlichen Wert erzielt haben. Wer über dem Durchschnitt der mit „Gut“ Bewerteten liegt, wird mit „Sehr Gut“ ausgezeichnet.


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