Exklusiv 18.03.2024 Studien | Tests

Studie: Pflegeversicherer überzeugen Kunden

Welche privaten Pflegeversicherer können mit ihrem Gesamtpaket eine hohe Gesamtzufriedenheit erreichen und eine starke Kundenbindung aufbauen? FOCUS MONEY-Versicherungsprofi und ServiceValue haben hierzu erneut erfahrene Kunden nach ihren Urteilen gefragt.

In angenehmer Atmosphäre gut versorgt sein: In einem exzellenten Pflegeheim ist das möglich. Doch die monatlichen Kosten können ein Vermögen aufzehren, denn die Pflegekasse trägt nur einen Teil davon. (Foto: © Photographee.eu – adobe.stock.com)
In angenehmer Atmosphäre gut versorgt sein: In einem exzellenten Pflegeheim ist das möglich. Doch die monatlichen Kosten können ein Vermögen aufzehren, denn die Pflegekasse trägt nur einen Teil davon.
(Foto: © Photographee.eu – adobe.stock.com)

Pflegenotstand verschäft sich stetig.

Es ist ein Dauerthema, das sich in den kommenden Jahren weiter zuspitzen wird: der Pflegenotstand in Deutschland. Das System ist chronisch unterfinanziert und der Personalmangel in den Heimen und bei den Pflegediensten verschärft sich jeden Tag. Vier von fünf Pflegeeinrichtungen haben 2023 ihr Angebot eingeschränkt, weil Personal fehlt, Heime müssen schließen, obwohl die Nachfrage steigt. Hinzu kommt eine überbordende Bürokratie, die kaum noch zu bewältigen ist – und Pflegebedürftige und deren Angehörige mitunter an den Rand des Wahnsinns treibt. Der Sozialwissenschaftler und Pflegeexperte Professor Stefan Sell von der Hochschule Koblenz rät den Babyboomern, sich rechtzeitig zu vernetzen und um eine Alten-WG zu bemühen.

Immer mehr Pflegebedürftige finanziell überfordert.

Unterdessen wird das Pflegeheim zur Armutsfalle. Die Kosten für Personal, Unterkunft und Verpflegung sind weiter gestiegen und belasten spürbar das zumeist ohnehin knappe Budget der Pflegebedürftigen. Der Verband der Ersatzkassen VDEK hat nachgerechnet: Lag der Eigenanteil in der stationären Pflege 2018 bundesweit noch durchschnittlich bei 1772 Euro, waren es ohne Zuschläge Ende 2022 bereits 2468 Euro. Auch 2023 hat sich der Trend fortgesetzt und dürfte die Belastung auf ein neues Rekordniveau gehievt haben. 

Die DAK-Gesundheit, Deutschlands drittgrößte gesetzliche Krankenkasse, befürchtet, dass der Anteil der Pflegeheimbewohnerinnen und -bewohner, die finanziell überfordert sind und Sozialhilfe in Anspruch nehmen müssen, bis 2026 auf traurige 36 Prozent ansteigen wird. Reformmaßnahmen wie die Einführung von gestaffelten Leistungszuschlägen, das Wohngeld-Plus-Gesetz oder höhere Zuschüsse zum Eigenanteil können die zunehmende finanzielle Belastung der Pflegebedürftigen nur bremsen.

Welcher Pflegeversicherer ist die beste Wahl?

Um die Lücke zwischen den Leistungen der staatlichen Pflegeversicherung und den tatsächlichen Kosten zu schließen, sind Pflegezusatzversicherungen erste Wahl. Dabei können sich die Kunden zwischen Pflegetagegeldversicherung, Pflegekostenpolice oder Pflegerente entscheiden. Doch welcher Pflegeversicherer ist die beste Wahl? Bei dieser schwierigen Entscheidung können sich Vermittlerinnen und Vermittler an der Gesamtzufriedenheit erfahrener Kunden orientieren. Die nahm FOCUS MONEY-Versicherungsprofi ins Visier und holte zusammen mit dem Analysehaus ServiceValue rund 2600 Kundenurteile zu 29 privaten Pflegeversicherern ein. Das Ergebnis überzeugt: Acht von zehn Befragten sind hochzufrieden. Die höchsten Zustimmungswerte erzielten Inter, SDK und Arag.

 

Gesamtzufriedenheit

Das ist eine gute Nachricht: Die privaten Pflegeversicherer halten offenbar, was sich die Kunden von ihnen versprechen. 81 Prozent beurteilen die Gesamtperformance ihres Versicherers mit „ausgezeichnet“ oder „sehr gut“.
Das ist eine gute Nachricht: Die privaten Pflegeversicherer halten offenbar, was sich die Kunden von ihnen versprechen. 81 Prozent beurteilen die Gesamtperformance ihres Versicherers mit „ausgezeichnet“ oder „sehr gut“.

Die Basis der Kundenbindung


In der Kundenzufriedenheitsstudie zu privaten Pflegeversicherern hat das Kölner Analyseunternehmen ServiceValue nicht nur Aussagen zur Gesamtzufriedenheit abgefragt. Für den langfristigen und nachhaltigen Erfolg eines Unternehmens sind zufriedene Kunden zwar wichtig – die Kundenzufriedenheit stellt im mathematischen Sinn aber lediglich eine notwendige Bedingung dar. Die hinreichende Bedingung – und damit das „härtere“ und relevantere Kriterium – ist die Kundenbindung. Erst sie gewährleistet, dass der Kunde auch zukünftig seinen Beitrag zum Unternehmenserfolg leisten wird.

Nachhaltiges Geschäft. Nicht allein die Kundenzufriedenheit entscheidet über den Unternehmenserfolg. Eine hohe Relevanz hat auch die Kundenbindung. (Quelle: ServiceValue)
Nachhaltiges Geschäft. Nicht allein die Kundenzufriedenheit entscheidet über den Unternehmenserfolg. Eine hohe Relevanz hat auch die Kundenbindung. (Quelle: ServiceValue)

Hier fühlen sich die Kunden besonders verbunden.

Verbundene Kunden zeichnen sich vor allem durch eine positive emotionale Einstellung gegenüber dem Anbieter, eine hohe Wiederkaufbereitschaft und Loyalität sowie eine ausgeprägte Weiterempfehlungsbereitschaft aus. Die Auswertung ergab, dass die emotionale Bindung der Versicherungskunden an ihren Anbieter sehr hoch ist. 90 Prozent der Kunden gaben an, sich dort gut aufgehoben zu fühlen („trifft voll und ganz zu“ und „trifft eher zu“). Die besten Bewertungen bekamen hier DEVK, vigo-Krankenversicherung und Hallesche. Sehen lassen kann sich auch die durchschnittliche Wiederkaufbereitschaft. 84 Prozent aller Befragten signalisierten, dass sie „jederzeit wieder eine private Pflegeversicherung“ bei ihrem Anbieter abschließen würden. Am meisten können sich in diesem Punkt DKV/Ergo, Signal Iduna und HUK-Coburg auf ihre Kunden verlassen.

Kaum zurückhaltender sind diese mit der Weiterempfehlung ihres Anbieters an Freunde und Bekannte. 83 Prozent sind dazu bereit. Besonders viel Mund-zu-Mund-Propaganda bekommen HUK-Coburg, LVM und Inter. Die größte Herausforderung für jeden Versicherer ist, loyale Kunden zu haben. Auch hier punkten die Versicherer – robuste 79 Prozent der Kunden setzen konsequent auf einen Anbieter. Inter, Ideal Versicherung und Arag haben die loyalsten Kunden.


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