Warum die reine Onlineberatung bestens funktioniert

Warum sind Sie Versicherungsmakler geworden und wie war Ihr Weg in der Branche?

Mir war bereits mit Anfang 20 klar, dass ich Kunden in Finanz- und Versicherungsfragen beraten möchte. Nach einer Ausbildung zum Versicherungskaufmann war ich sieben Jahre bei der Fonds Finanz Maklerservice GmbH in verschiedenen Positionen tätig, zuletzt als Leiter Vertrieb. Berufsbegleitend habe ich mich dort zum Versicherungsfachwirt weiterqualifiziert. Meine Idee eines reinen Onlineversicherungsmaklers ließ sich am besten in einer Selbstständigkeit verwirklichen. 2013 habe ich ohne Kundenstamm begonnen und es innerhalb kürzester Zeit geschafft, von meinem eigenen Unternehmen auskömmlich leben zu können.

Als Onlinemakler sind Sie also ausschließlich digital unterwegs?

Ich arbeite fast zu 100 Prozent digital – von der Kundengewinnung, bis hin zur Onlineberatung, der Vertragsabwicklung sowie die Verwaltung der Verträge. Dazu nutze ich eine professionelle und suchmaschinenoptimierte Webseite, eine geeignete Software um die Onlineberatung durchzuführen sowie ein professionelles Maklerverwaltungsprogramm. Mit diesem können sämtliche Dokumente wie Anträge, Policen, Maklerverträge oder Vertragsunterlagen digital abgespeichert werden.

Wie funktioniert denn eine reine Online-Beratung?

Der Kunde erhält einen Zugang zu meinem virtuellen Beratungsraum über meine Webseite. Dort habe ich Zugriff auf meine Beratungsunterlagen, die ich je nach Thema in der Kundenberatung einsetze. Ich arbeite mit einem Tarifvergleichsrechner von Morgen & Morgen. Der Kunde hat damit den Überblick für alle Tarife auf dem Bildschirm. Die Gespräche werden parallel dazu via Telefon geführt. Auf Wunsch biete ich mittlerweile auch Videoberatung an, damit mich der Kunde sehen kann.

Welche Vorteile hat dieses Geschäftsmodell?

Aus Vermittlersicht haben Sie vor allem den Vorteil, dass Sie keine An- und Abfahrtswege zum Kunden haben und dadurch bleibt mehr Zeit, um beispielsweise weitere Kundentermine wahrzunehmen. Man wird dadurch automatisch effizienter. Auch der finanzielle Vorteil durch eingesparte Reisekosten ist nicht zu unterschätzen. Aus der Sicht des Kunden gilt das gleichermaßen. Viele Menschen möchten auch nicht, dass jemand in ihre Privatsphäre eindringt. Zudem funktioniert eine qualifizierte Beratung mit den heutigen technischen Möglichkeiten online genauso gut.

Welche Rolle spielen Maklerpools für Ihr Geschäftsmodell?

Maklerpools spielen eine wichtige Rolle, weil ich den größten Teil meines Geschäfts über sie abwickle und ich durch sie unabhängig arbeiten kann. Der Maklerpool versetzt mich in die Lage auf sämtliche Finanzdienstleister und Versicherungen zurückgreifen zu können, ohne mit jedem Unternehmen eine separate Vertriebsvereinbarung schließen zu müssen. Dieses Vorgehen spart enorme Verwaltungskosten. Ich schätze vor allem Services wie die einheitliche Provisionsabrechnung, der definierte Prozess bei der Antragsabwicklung und die strukturierte Zurverfügungstellung sämtlicher Vertragsdokumente der eingereichten Verträge.

Welche bürokratischen Rahmenbedingungen würden Sie gern ändern?

Der Aufwand für die Dokumentation von Sparprodukten, wie beispielsweise von Fondssparplänen, ist mittlerweile so umfangreich geworden, dass es sich wirtschaftlich nicht mehr wirklich lohnt, Kunden mit geringen Sparbeiträgen zu bedienen. Hier sollte aus Verbrauchersicht dringend eine Lockerung erfolgen.

Wie gewinnen Sie neue Kunden?

Neue Kunden kommen zum einen über klassisches Empfehlungsgeschäft und über meine Webseite. Über letztere erhalten wir täglich Anfragen, vor allem aus den Bereichen Berufsunfähigkeitsversicherung, Altersvorsorge und der privaten Krankenversicherung. Damit das funktioniert, muss der Internetauftritt entsprechend gute Inhalte haben und für Suchmaschinen technisch gut optimiert sein.

Haben Sie mit ihrem digitalen Geschäftsmodell in der Coronakrise Vorteile gegegüber der Konkurrenz?

Bei mir persönlich hat die Coronakrise dazu geführt, dass ich noch mehr Kundentermine wahrnehmen konnte. Das lag vor allem daran, dass viele Kunden aus dem Homeoffice heraus noch flexibler Termine vereinbaren konnten. Da eine Ansteckungsgefahr bei der Onlineberatung nicht besteht, wurden auch keine Termine abgesagt. Zudem hatte ich wahrscheinlich Glück, dass die meisten meiner Kunden entweder nicht von der Kurzarbeit betroffen waren oder die finanziellen Einbußen sich in Grenzen hielten.