16.03.2020 Sparten/Produkte

Alternative Anlagen fürs Alter

Von Autobahnbau bis Solarparks – über eine neuartige Rentenpolice profitieren Allianz-Kunden von den Renditechancen außerbörslicher Investments.

Die Allianz präsentiert ein Rentenprodukt, das in alternative Anlagen investiert, aber ohne Beitragsgarantie auskommt. (Foto: © irsak - stock.adobe.com)
Die Allianz präsentiert ein Rentenprodukt, das in alternative Anlagen investiert, aber ohne Beitragsgarantie auskommt.
(Foto: © irsak - stock.adobe.com)

Die Situation.

Wohin mit dem Geld? Für Erspartes, Auszahlungen aus Lebensversicherungen, Erbschaften oder anderes Vermögen bieten die Banken derzeit kaum oder keine Zinsen mehr. Viele verlangen sogar Strafgebühren aufs Guthaben. In Zeiten von Null- und Negativzinsen kommt ein innovatives Produkt der Allianz Leben wie gerufen: Der Branchenriese hat im Herbst die „PrivateFinancePolice“ auf den Markt gebracht. Das Angebot eignet sich besonders für Kunden, die ihre bestehenden Anlagen zur Altersvorsorge wirkungsvoll ergänzen möchten.

Die Police.

Die „PrivateFinancePolice“ ist eine Rentenversicherung mit mindestens zwölf Jahren Laufzeit, die gegen mindestens 25.000 Euro Einmalbeitrag abgeschlossen werden kann und ohne Beitragsgarantie auskommt. Dafür können die Kunden erstmals über eine Rentenversicherung mit Kapitaloption an der Wertentwicklung alternativer Anlagen partizipieren. Das Produkt versichert kein Todesfallrisiko. Im Todesfall wird in der Regel der Policenwert ausbezahlt. Über die Dauer der Ansparphase entscheidet der Kunde.

Die Anlage.

Die Beiträge fließen ins Sicherungsvermögen der Allianz-Lebensversicherung. Die Kunden erhalten Zugang zu den Renditechancen eines breiten Portfolios alternativer Anlagen. Es besteht aus mehr als 1000 Einzelprojekten und wird von Experten gesteuert. Für Privatleute sind solche Anlagen üblicherweise nur schwer zugänglich, da sie nicht an der Börse gehandelt werden und hohe Investitionsvolumina sowie Expertise voraussetzen. Alternative Anlagen umfassen etwa die Finanzierung von Gewerbeimmobilien, Infrastrukturprojekten wie Autobahnen oder Schienennetze sowie erneuerbare Energien. „Die Allianz Leben stärkt ihr Sicherungsvermögen bereits seit zehn bis 15 Jahren konsequent und nachhaltig mit außerbörslich gehandelten alternativen Anlagen. Die PrivateFinancePolice hilft dabei, ihren Anteil weiter auszubauen. Das kommt allen Vorsorgesparern zugute“, erläutert Allianz-Leben-Produktvorstand Volker Priebe. Die Wertentwicklung des Vertrags folgt der Entwicklung eines Referenzportfolios (s. Grafik). Die eingeschränkte Handelbarkeit der Investitionen wird mit Renditeaufschlägen („Illiquiditätsprämien“) honoriert. Die langfristigen Renditechancen nach Kapitalanlagekosten beziffert die Allianz Leben auf fünf bis sieben Prozent. Sie sind mit weltweit investierenden Aktienportfolios vergleichbar, wobei Erträge und Marktwertänderungen alternativer Anlagen geringeren Schwankungen unterworfen sind.

Der Vertriebserfolg.

Von Vermittlerseite war das Interesse an dem innovativen Produkt bereits zur Einführung sehr groß. Erste Verkaufserfolge geben dem Vertrieb recht. „Schon vor Weihnachten war der tausendste Vertrag abgeschlossen und mittlerweile liegen bereits mehr als 100 Millionen Euro in den Policen“, zieht Priebe eine erste Bilanz.


Weitere Artikel

Listing

30.09.2022 Sparten/Produkte

Risikolebensversicherung: Niveau steigt, Beiträge nicht

Eine aktuelle Markteinschätzung von Morgen & Morgen zeigt für die Risikolebens­versicherung ein hohes Bedingungsniveau bei sogar gesunkenen Beiträgen. Eine Entwicklung, bei der die Inflation der vergangenen Monate allerdings noch nicht berücksichtigt ist. Im Rating bekommt ein Großteil der Tarife die Top-Bewertung.

> weiterlesen
Listing

29.09.2022 Sparten/Produkte

Aktuare fordern Nachhaltigkeits­mechanismus für die bAV

In der betrieblichen Altersversorgung droht eine langfristige Versorgungslücke. Anwartschaften aktuell Beschäftigter seien durch die Inflation massiv bedroht, warnen die Sachverständigen der Deutschen Aktuarvereinigung. Helfen könnte ein Nachhaltigkeitsmechanismus wie in der gesetzlichen Rente.

> weiterlesen
Listing

27.09.2022 Sparten/Produkte

Grundfähigkeits-Rating: Problematische Entwicklung trotz starker Ergebnisse

Das Tarifangebot in der Grundfähigkeitsversicherung wächst, die Analysten von Franke & Bornberg sehen entgegen manch anderer Meinung in dem Produkt eine gute BU-Alternative. Ein neues Rating unterstreicht das starke Tarifniveau. Der Trend zu immer mehr Leistungsauslösern sei aber ein Problem.

> weiterlesen