WWK-Produktinnovation: Große Freiheit bei der Altersvorsorge
Die WWK Lebensversicherung stellt ihre Fondspolice der neuesten Generation auf eine breitere Basis. FOCUS-MONEY-Versicherungsprofi stellt die Highlights der „WWK Premium FondsRente 2.0“ vor.
(Foto: © goodluz – stock.adobe.com)
Der Zuwachs.
Bei Lebensversicherungen mit Garantie schrumpft der Höchstrechnungszins seit dem Sommer des Jahres 2000. Aktuell beträgt er nur noch magere 0,25 Prozent. Das erschwert den Versicherern die Bereitstellung vollumfänglicher Garantien. Der Lebensversicherer WWK hat sich deshalb mit einer fondsgebundenen Altersvorsorge ohne Garantiekomponenten strategisch breiter aufgestellt. Seit Jahresanfang sind die Münchner mit der „WWK Premium FondsRente 2.0“ als Privatrente auf dem Markt. Ende Juli hat die Produktfamilie Zuwachs bekommen: Den Fondsrententarif gibt es jetzt auch als Direktversicherung in der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) und als Vorsorge für Kinder und Jugendliche.
Die Zielgruppen.
Die neue Tarifgeneration spricht fondsaffine Kunden an, die durch eine maximale Partizipation an den globalen Aktienmärkten die Chance auf möglichst hohe Renditen nutzen wollen. Durch den Verzicht auf Kapitalgarantien in der Ansparphase fließen die Sparbeiträge (ab 50 Euro im Monat) vollständig in ausgewählte Investmentfonds. „Risikobewussten Kunden eröffnet die neue Fondspolice deutlich mehr Freiräume“, erläutert Thomas Heß, WWK-Marketingchef und Organisationsdirektor. Als Direktversicherung ohne Garantie ist der Tarif besonders für die Gesellschafter-Geschäftsführer-Versorgung interessant. Die Beiträge sind bis zu acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze der allgemeinen Rentenversicherung pro Jahr steuerfrei. „So ergibt sich eine hochattraktive Form der Altersvorsorge“, meint Heß. Kindern im Alter bis 14 Jahren ermöglicht das Produkt bereits ab 20 Euro im Monat den langfristigen Vermögensaufbau.
Die Highlights.
Ein Highlight ist die in Privatrente und Kindervorsorge mögliche „Rentenphase Invest“. Hier entscheidet der Kunde vor Beginn der Rentenphase über die Aufteilung des Vertragsvermögens in ein fondsgebundenes Vermögen – mit dem weiterhin die Ertragschancen an den Kapitalmärkten genutzt werden – und zu mindestens 50 Prozent in ein konventionelles Vermögen. Aus diesem garantiert die WWK eine gleichbleibende Leibrente. Weiteres Plus: Der bei Vertragsabschluss gültige und für die gesamte Laufzeit garantierte Rentenfaktor ist nach Angaben des Versicherers „im Marktvergleich sehr hoch“. Er bestimmt, wie viel Monatsrente aus einem noch nicht feststehenden Kapital zum vorgesehenen Termin gezahlt wird, und sorgt für Sicher-
heit beim Rentenbezug.
Das Vertriebsplus.
Vertriebspartner und Kunden können aus 100 qualitätsgeprüften Anlagen namhafter Investmentgesellschaften wählen, darunter aktiv gemanagte Fonds, Indexfonds und ETFs. Hilfe leistet unter anderem der „Fondsfinder“. Das Tool sortiert die Fonds nach Kriterien für eine bedarfsgerechte Auswahl. Nachhaltig interessierten Kunden bietet das Produkt 31 ESG-konforme Fonds und ETFs sowie neun Impact-Fonds.
WWK Lebensversicherung
- Die WWK Lebensversicherung ist ein Versicherungsverein
auf Gegenseitigkeit mit Sitz in München. - Die Bruttobeitragseinnahmen 2021 betrugen rund 1,25 Milliarden Euro.
- Versicherungsbestand: 48,7 Milliarden Euro
- Im Innendienst waren 2021 1182 Mitarbeiter beschäftigt.
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