Die Fairsten für Makler im Wandel

Reformen auf den Weg gebracht.

Aus dem von Kanzler Merz heraufbeschworenen „Herbst der Reformen“ ist 2025 nichts geworden. Zu lange hatte die schwarz-rote Koalition gezögert und um die richtigen Stellschrauben zur Sanierung des Sozialstaats gerungen. Expertenkommissionen wurden eingesetzt, Reformvorschläge beklatscht und wieder verworfen. Immerhin: Noch vor der diesjährigen Sommerpause hat der Bundestag die umstrittene Reform der gesetzlichen Krankenversicherung auf den Weg gebracht. Und auch in Sachen Rentenreform geht es voran: Anfang Mai gab der Bundesrat grünes Licht für das Altersvorsorge­reformgesetz. Doch die nächste Baustelle wartet schon: die marode Pflegekasse.

Unsichere Zeiten für den Maklervertrieb.

So dringend notwendig die Reformpakete auch sind – auf den Versicherungsvertrieb kommen mit jedem Beschluss große Umwälzungen zu. Neue Gesetze und Regularien machen das Business immer komplexer, sich ändernde Beratungsansätze erfordern Flexibilität. Und bis die politischen Pläne zur Realität im Kundengespräch werden, können noch Monate vergehen. Unsicherheit bleibt. Beispiel Altersvorsorgereform: Am 1. Januar 2027 startet das neue staatlich geförderte Altersvorsorgedepot. Auch ein öffentlich organisiertes Standarddepot soll es geben – doch Fachleute äußern nun berechtigte Zweifel an einem fristgerechten Start. „Wir sehen die pünktliche Umsetzung des Standardprodukts ernsthaft in Gefahr“, so Stefan Schmidt, Grünen-Finanzpolitiker im Bundestag. Noch fehlt es an Rechtsverordnungen, IT-Strukturen und Verwaltungsmitarbeitern.

Gerade jetzt zählt qualifizierte Beratung.

Bei so viel Durcheinander ist die Rolle freier Versicherungsmaklerinnen und -makler als qualifizierte Beraterinnen und Berater umso bedeutender. Das sieht auch der AfW Bundesverband Finanzdienstleistung so. Allein die stärkere Kapitalmarktorientierung mache Beratung nicht überflüssig, sondern wichtiger. Denn: Kapitalmarktvorsorge bedeutet Schwankungen. Unterschiedliche Risikoprofile, lange Laufzeiten, steuerliche Effekte, Förderregeln, Auszahlungsfragen und die Einordnung bestehender Verträge – all dies gilt es zu bedenken.

„Wer Millionen Menschen stärker an Kapitalmarktlösungen heranführen will, muss verstehen und kommunizieren, dass das keine einfache Online- und One-size-fits-all-Lösung sein kann. Beratung ist kein Kostenproblem, sondern Risiko-
management im Interesse der Verbraucherinnen und Verbraucher“, ist der Geschäftsführende AfW-Vorstand Norman Wirth überzeugt.

Auf der Suche nach fähigen Partnern.

In Zeiten des Wandels ist die Anbindung an die richtigen Versicherungsgesellschaften besonders wichtig. Doch welche Versicherer werden den Bedürfnissen der Maklerschaft am besten gerecht? Das wollten FOCUS MONEY und FOCUS MONEY-Versicherungsprofi auch 2026 wissen und haben mit dem Kölner Beratungs- und Analyseinstitut ServiceValue von März bis Juni zum zehnten Mal eine Studie zur Fairness von Maklerversicherern durchgeführt. Auch in diesem Jahr nahmen die Fachleute wieder Maklerpools und -verbünde in die Erhebung auf.

Teilnehmer gaben tausende Urteile ab.

Die Resonanz war erfreulich: 1162 Teilnehmerinnen und Teilnehmer gaben ihre Stimmen ab – das waren knapp 50 Prozent mehr als im Vorjahr. Sie durften in jeder der sechs Produktsparten eine Versicherungsgesellschaft und zusätzlich einen Pool oder Verbund bewerten. So kamen gut 5000 Urteile zusammen.

Eine Untergliederung der Fairness-Untersuchung in die Sparten Leben, Kranken, Rechtsschutz, betriebliche Altersvorsorge (bAV), Schaden (inklusive Kfz) und Gewerbe ist wichtig, da die Versicherer in den verschiedenen Produktsegmenten möglicherweise sehr unterschiedlich performen und sich dies auch aufs Maklergeschäft auswirkt. Eine Ausnahme im Studiendesign machen die Pools und Verbünde. Sie bilden einen eigenen Bereich, der nicht weiter nach Sparten unterteilt ist.

Bei der Suche nach den fairsten Kooperationspartnern kamen insgesamt 44 verschiedene Maklerversicherer auf den Prüfstand – darunter waren einige Unternehmen, die sich in mehreren Sparten beweisen mussten. So stellte sich die Allianz gleich in fünf Produktbereichen dem Fairness-Urteil der Maklerinnen und Makler. Alte Leipziger, Axa und HDI wurden in vier Sparten unter die Lupe genommen, die Bayerische und ­Helvetia kommen dreimal vor.

Nach Fusionen: Neue Riesen im Check.

Im Vergleich zur Vorjahresstudie hat sich die Anbieterschar im Check nur wenig verändert. Allerdings: Die Barmenia und die Gothaer wurden 2025 noch einzeln bewertet. Nach der Fusion der beiden Versicherer steht die BarmeniaGothaer nun als eine Gesellschaft auf dem Prüfstand. Außerdem treten Baloise und Helvetia jetzt gemeinsam unter der Marke Helvetia auf.

Was die Tugend Fairness konkret bedeutet.

Aber was steckt hinter der Tugend Fairness aus Maklersicht ganz konkret? Was macht einen fairen Anbieter überhaupt aus? Um den abstrakten Überbegriff messbar zu machen, haben die Wissenschaftler 30 Service- und Leistungsmerkmale definiert. Die Studienteilnehmer wurden gebeten, diese einzeln zu beurteilen. Aus allen abgegebenen Urteilen errechneten die Fachleute die „Fairsten Maklerpools“ und die „Fairsten Maklerversicherer“ in den sechs verschiedenen Sparten.

Insgesamt dürfen sich die untersuchten Versicherer sowie die Pools 2026 über 53 Auszeichnungen für mindestens „gute“ Gesamt-Fairness freuen, darunter gab es 28-mal das Prädikat „Sehr Gut“ und 25-mal die Note „Gut“. Vier Gesellschaften glänzen sogar mehrmals: Der Volkswohl Bund (inklusive Prokundo) und die Bayerische erzielten jeweils drei „sehr gute“ Plätze. Die WWK und Rhion Digital punkten zweimal mit der Spitzennote.

Die Fairsten in den Sparten

• Schaden
  Sehr Gut: die Bayerische, die Haftpflichtkasse, InterRisk, Rhion Digital, Volkswohl Bund (prokundo)
  Gut: Alte Leipziger, Ammerländer, Concordia, Helvetia, Itzehoer
  
  
• Krankenversicherung
  Sehr Gut: Allianz, Alte Oldenburger, Arag, UKV/BBKK, Universa 
  Gut: BarmeniaGothaer, die Continentale, HanseMerkur
  
  
• Betriebliche Altersvorsorge
  Sehr Gut: die Bayerische, Volkswohl Bund, WWK
  Gut: Canada Life, LV 1871, Stuttgarter
  
  
• Rechtsschutzversicherung
  Sehr Gut: Concordia, Itzehoer, KS/Auxilia
  Gut: Arag, DMB Rechtsschutz
  
  
• Lebensversicherung
  Sehr Gut: Dela Lebensversicherungen, die Bayerische, myLife, Stuttgarter, Volkswohl Bund, WWK
  Gut: Canada Life, die Continentale, Universa
   
• Gewerbeversicherung
  Sehr Gut: Alte Leipziger, Rhion Digital
  Gut: Dialog, HDI, Helvetia, VHV

Die Fairsten bei Pools und Verbünden

• Sehr Gut: Fonds Finanz Maklerservice, Maxpool, VEMA Versicherungsmakler Genossenschaft, vfm Versicherungs- & Finanzmanagement
  
  
• Gut: DEMV Deutscher Maklerverbund, Invers, SDV Servicepartner der Versicherungsmakler, Status, Wifo