Lebensversicherung und Altersvorsorge

Eine Studie hat untersucht, wie Lebensversicherer in Europa ihre Geschäftsmodelle dem stetigen Wandel anpassen können. Anwendbar sind die Ideen und Prognosen der Autoren vor allem in Teilmärkten des Kontinents. Deutschland wird dabei nicht einmal genannt.

Der Lebensstandard im Alter steht auf dem Spiel. Das sagt Prof. Dr. Michael Heuser, Wissenschaftlicher Direktor des Meinungsforschungsinstituts Diva. In einem von VP-Online übernommenem „Marktkommentar“ beschreibt er die Herausforderungen der privaten Altersvorsorge in Zeiten der Inflation.

45 von 65 Tarifen bekommen in einem neuen Rating zu nachhaltigen fondsgebundenen Rentenversicherungen eine sehr gute oder sogar exzellente Bewertung. Trotz eines erweiterten Kriterienkatalogs hat die Untersuchung eine Schwachstelle.

Die Stuttgarter Lebensversicherung erweitert mit der „DirektRente comfort+“ das Angebot in der betrieblichen Altersvorsorge um ein weiteres Anlagekonzept mit reduzierter Garantie. Rendite sollen dabei vor allem Indexfonds bringen.

Das Beratungsunternehmen Infinma hat 284 Tarife für Risikolebensversicherungen verglichen. Dabei wurde geprüft, ob sie derzeitige Mindeststandards am Markt bei zahlreichen Bedingungen erreichen oder übertreffen. Voll umfänglich gelingt das nur 28 Prozent der Produkte.

Nach dem Pensions-Sicherungs-Verein geift nun auch der Vermittlerverband BVK die Pläne des Justizministeriums zur Umsetzung der EU-Umwandlungsrichtlinie an. Sollte sie kommen, werden Risiken für Betriebsrentner im Falle von Fusionen mit ausländischen Firmen befürchtet.

Eine Umfrage zeigt, welche Erwartungen Angestellte an die betriebliche Alters­vorsorge haben. Sie sollte einfach aufgebaut und digital abrufbar sein. Auch die Kopplung mit einer BU-Versicherung wird begrüßt. Wenn bAV-Angebote automatisch Bestandteil des Arbeitsvertrags wären, würde kaum ein Mitarbeiter widersprechen.

Das Sparbuch ist immer noch gefragter als Fonds, vor allem bei Frauen. Das geht aus der „Gothaer Anlegerstudie 2022“ hervor. Das hohe Bedürfnis nach Sicherheit kann damit anscheinend aber nicht befriedigt werden – denn die Angst, den Lebensstandard im Alter nicht halten zu können, ist groß.

Vergangenes Jahr war der Beitragssatz für den Pensions-Sicherungs-Verein wegen des Ausbleibens großer Insolvenzen so niedrig wie selten. Dabei dürfte es 2022 wegen vieler Unsicherheiten in der Wirtschaft und am Kapitalmarkt aber nicht bleiben. Eine EU-Richtlinie droht derweil die betriebliche Altersversorgung zu belasten.

Für Beamte gelten spezielle Rechte und Pflichten. Ihre Dienstunfähigkeit ist analog zur Berufsunfähigkeit deshalb auch eigenständig über die Dienstunfähigkeitsklausel geregelt. Die Zahl der Angebote im Markt ist überschaubar, aber von 21 bewerten Tarifen im Rating von Morgen & Morgen bekommen gleich 14 die Bestnote.