Lebensversicherung und Altersvorsorge

Die produktbezogene Kombination von Arbeitskraft- und Alterssicherung ist für Versicherungskunden laut einer aktuellen Studie des Bundes der Versicherten wirtschaftlich ungünstiger als gleichwertige, getrennte Produkte. Strukturvertriebe verfolgten mit dem Verkauf sogenannter Koppelprodukte nur Eigeninteressen.

Nur noch vier Anbieter in der Berufsunfähigkeits-Sparte haben sich dem diesjährigen Unternehmensrating von Franke und Bornberg unterzogen. Die Macher sind aber überzeugt, dass die Teilnahme die Gesellschaften besser macht und Benchmarks für den Markt setzt. An den trüberen Geschäftsaussichten ändert das freilich nichts.

Jahrelang mussten Lebensversicherer zusätzliche Rückstellungen bilden, um in Zeiten niedriger Zinsen Garantiezusagen an ihre Kunden abzusichern. Nun erhalten die Gesellschaften erstmals Kapital aus der Zinszusatzreserve zurück.

Bei der komplexen Leistungsbeantragung in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) würde eine unabhängige Beratung helfen. Doch eine Kostenübernahme hierfür ist bisher kaum in den Bedingungswerken der Anbieter berücksichtigt. Nun will das Analysehaus Morgen & Morgen nachhelfen.

Die Zahl der förderfähigen Riester-Renten ist im zweiten Quartal 2022 erneut gesunken. 16,05 Millionen Verträge zählte das Bundesministerium für Arbeit und Soziales (BMAS) Ende März 2022.

Das Angebot in den drei Schichten der Altersvorsorge hat sich im Vergleich zum Vorjahr drastisch durch den weitgehenden Riester-Rückzug reduziert. Die Qualität der Tarife ist hingegen unverändert hoch, so eine Untersuchung von Franke und Bornberg. 183 von 444 Tarifen bekommen die Höchstwertung.

Eine aktuelle Markteinschätzung von Morgen & Morgen zeigt für die Risikolebens­versicherung ein hohes Bedingungsniveau bei sogar gesunkenen Beiträgen. Eine Entwicklung, bei der die Inflation der vergangenen Monate allerdings noch nicht berücksichtigt ist. Im Rating bekommt ein Großteil der Tarife die Top-Bewertung.

In der betrieblichen Altersversorgung droht eine langfristige Versorgungslücke. Anwartschaften aktuell Beschäftigter seien durch die Inflation massiv bedroht, warnen die Sachverständigen der Deutschen Aktuarvereinigung. Helfen könnte ein Nachhaltigkeitsmechanismus wie in der gesetzlichen Rente.

Das Tarifangebot in der Grundfähigkeitsversicherung wächst, die Analysten von Franke & Bornberg sehen entgegen manch anderer Meinung in dem Produkt eine gute BU-Alternative. Ein neues Rating unterstreicht das starke Tarifniveau. Der Trend zu immer mehr Leistungsauslösern sei aber ein Problem.

Auf dem „Zukunftsforum Assekuranz“ hat BaFin-Exekutivdirektor Dr. Frank Grund die Branche gemahnt, „ihr Geschäft sturmfest zu machen“. Er warnte zugleich vor einer Aufweichung der Solvency-II-Regeln und kündigte ein Einschreiten bei unangemessen hohen Kosten im Lebensversicherungsgeschäft an.