Lebensversicherung und Altersvorsorge

Auf dem „Zukunftsforum Assekuranz“ hat BaFin-Exekutivdirektor Dr. Frank Grund die Branche gemahnt, „ihr Geschäft sturmfest zu machen“. Er warnte zugleich vor einer Aufweichung der Solvency-II-Regeln und kündigte ein Einschreiten bei unangemessen hohen Kosten im Lebensversicherungsgeschäft an.

Er war der Stargast beim Versicherungstag, lobte die Branche und begeisterte mit seiner Rhetorik und seinem Fachwissen. Zur von den Versicherern erhofften Reform der privaten Altersvorsorge sagte Bundesfinanzminister Christian Lindner aber nur wenig. Konkreter sind seine Pläne in der gesetzlichen Rentenversicherung.

Die Chemie-Tarifparteien führen gemeinsam mit dem „ChemiePensionsfonds“ der R+V Versicherung das bundesweit erste auf einem Flächentarifvertrag basierende Sozialpartnermodell ein. Das Modell soll vorbehaltlich der BaFin-Genehmigung noch 2022 starten.

Überraschendes Lob vom Bund der Versicherten: In der jährlichen Analyse der Solvenzberichte attestieren die Verbraucherschützer und Branchenkritiker der Mehrzahl der deutschen Lebensversicherer eine gestiegene Transparenz und eine verbesserte Ausstattung mit Eigenkapital – geben aber noch „keine Entwarnung”.

Nur vier von 21 fondsgebundenen Rentenversicherungen bekommen im diesjährigen „Fondspolicenreport“ von Smart Asset Management Service die Note „Sehr Gut“. Insgesamt hat sich die Investmentqualität hinsichtlich der Asset-Klassen gegenüber den Vorjahren kaum verbessert.

Die Allianz Lebensversicherung bietet Neukunden die Möglichkeit, das garantierte Rentenniveau beim Vorsorgekonzept „InvestFlex“ jährlich den eigenen Bedürfnissen anzupassen. Das gilt auch für die Sicherung hoher Gewinne an den Kapitalmärkten.

Die Deutschen legen mehr Geld am Kapitalmarkt an – dennoch verharrt die private Altersvorsorge weiter auf niedrigem Niveau. Eine Studie der Ergo kommt zu dem Ergebnis, dass bei den Bundesbürgern die Bereitschaft zur Eigenverantwortung und die Risikokompetenz sinken.

Noch sind die Zahlen überschaubar. Sowohl bei der Debeka als auch bei der Alte Leipziger gibt es nur wenige Fälle von Berufsunfähigkeit wegen Covid-19 – ein Grund für eine Entwarnung ist das aber nicht. Gleichzeitig bleiben psychische Leiden mit großem Abstand Ursache Nummer eins für den Leistungsfall.

Die Zinswende bringt für die Lebensversicherer Licht und Schatten. So könnte die hohe Inflationsrate den Unternehmen das Neugeschäft vermasseln, weil die Menschen weniger Geld für die Vorsorge zur Verfügung haben, warnt BaFin-Versicherungsaufseher Dr. Frank Grund.

Über ein Drittel der Befragten einer aktuellen Untersuchung halten Nachhaltigkeit für eine Modeerscheinung. In der Geldanlage beeinflusst das Thema ihre Entscheidungen zudem kaum. Aus Sicht des Diva und ihres Trägers BDV hat dies viel mit Fehlern der Politik und womöglich zu Unrecht als „grün“ deklarierten Produkten zu tun.