Lebensversicherung und Altersvorsorge

Überraschendes Lob vom Bund der Versicherten: In der jährlichen Analyse der Solvenzberichte attestieren die Verbraucherschützer und Branchenkritiker der Mehrzahl der deutschen Lebensversicherer eine gestiegene Transparenz und eine verbesserte Ausstattung mit Eigenkapital – geben aber noch „keine Entwarnung”.

Nur vier von 21 fondsgebundenen Rentenversicherungen bekommen im diesjährigen „Fondspolicenreport“ von Smart Asset Management Service die Note „Sehr Gut“. Insgesamt hat sich die Investmentqualität hinsichtlich der Asset-Klassen gegenüber den Vorjahren kaum verbessert.

Die Allianz Lebensversicherung bietet Neukunden die Möglichkeit, das garantierte Rentenniveau beim Vorsorgekonzept „InvestFlex“ jährlich den eigenen Bedürfnissen anzupassen. Das gilt auch für die Sicherung hoher Gewinne an den Kapitalmärkten.

Die Deutschen legen mehr Geld am Kapitalmarkt an – dennoch verharrt die private Altersvorsorge weiter auf niedrigem Niveau. Eine Studie der Ergo kommt zu dem Ergebnis, dass bei den Bundesbürgern die Bereitschaft zur Eigenverantwortung und die Risikokompetenz sinken.

Noch sind die Zahlen überschaubar. Sowohl bei der Debeka als auch bei der Alte Leipziger gibt es nur wenige Fälle von Berufsunfähigkeit wegen Covid-19 – ein Grund für eine Entwarnung ist das aber nicht. Gleichzeitig bleiben psychische Leiden mit großem Abstand Ursache Nummer eins für den Leistungsfall.

Die Zinswende bringt für die Lebensversicherer Licht und Schatten. So könnte die hohe Inflationsrate den Unternehmen das Neugeschäft vermasseln, weil die Menschen weniger Geld für die Vorsorge zur Verfügung haben, warnt BaFin-Versicherungsaufseher Dr. Frank Grund.

Über ein Drittel der Befragten einer aktuellen Untersuchung halten Nachhaltigkeit für eine Modeerscheinung. In der Geldanlage beeinflusst das Thema ihre Entscheidungen zudem kaum. Aus Sicht des Diva und ihres Trägers BDV hat dies viel mit Fehlern der Politik und womöglich zu Unrecht als „grün“ deklarierten Produkten zu tun.

Nicht nur über den Einstieg in eine Aktienrente, sondern auch in der dritten Säule der Altersvorsorge soll eine stärkere Kapitaldeckung Einzug halten. So sieht es zumindest der Wissenschaftliche Beirat beim Bundesfinanzministerium. Für Riester bedeutet das eine radikale Reform, ohne Beitragsgarantie und mit Pflichtbeitrag.

Eine Befragung des Deutschen Instituts für Altersvorsorge zeigt erste Anzeichen, dass die hohe Inflation Auswirkungen auf das Vorsorgeverhalten hat. Der Trend, auf das Sparen zu verzichten oder sogar verzichten zu müssen, dürfte noch zunehmen.

Mehr als die Hälfte aller von der Beratungsgesellschaft Infinma analysierten BU-Tarife erfüllen die aktuellen Marktstandards – oder liegen darüber. Der starke Wettbewerb und neue Konkurrenz durch die Grundfähigkeitsversicherung dürften auch in Zukunft zu verbesserten Bedingungswerken in der BU führen.